在香港，貸款機構在審核貸款申請時，必定會查閱申請人的信貸報告，俗稱「check tu」，以決定最終是否批核。那麼什麼是信貸報告？本文助您深入了解信貸報告及常見問題，包括以下內容：。

1. 信貸報告是什麼？
2. 信貸報告常見問題

• 信貸報告誰提供的？
• 誰能查閱我的信貸報告？
• 信貸報告免費查閱嗎？
• 信貸報告收費是多少？
• 信貸報告預約方式？
• 查閱信貸報告要哪些資料？
• 環聯信貸報告地址？
• 信貸報告更新時間？
• 信貸報告資料保存多久？
• 信貸報告洗底的方法？

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什麼是信貸報告？

信貸報告（Credit Report），又稱環聯信貸報告，是記錄用戶過往所有信貸活動的一份報告，包括：個人資料、信貸資料、公眾記錄、查詢記錄、信貸評分及信貸評級。

常見問題：

信貸報告是誰提供的？

是由環聯（TransUnion）提供的，環聯是現時香港首間唯一制作消費者信貸報告的機構。

誰能查閱我的信貸報告？

自己本人︰ 消費者本人可以查閱自己的信貸報告，亦可訂購信貸報告副本，授權環聯郵寄予其他人士。

貸款機構︰在消費者提出貸款申請後，貸款機構會索閱消費者的信貸報告，以便了解及覆核你的信貸狀況。

信貸報告免費查閱嗎？

查詢信貸報告不是免費的，需要支付費用HKD $280；

查詢信貸報告收費是多少？

費用為HKD $280，可以現金支付或信用卡VISA / MasterCard支付；

信貸報告預約方式？

查看信貸報告時，需要提前在網上預約，預約網址：https://transunionhk.queuehall.biz/Reserve/ReserveDetails?_ga=2.75501141.196428427.1695629263-1478909802.1690267757&_gac=1.212452640.1695700642.EAIaIQobChMI4NXjjbHHgQMVWQCtBh0J0wzeEAAYBCAAEgJuzfD_BwE

查閱信貸報告需要提供哪些資料？

①有效的身份證明文件正本 (如香港身份證 ﹑ 其他國家護照)
②一張最近3個月內所發出的有效住址證明文件正本 (如徵收差餉通知書 、水費單、 電費單、煤氣費單或 信用卡月結單)

環聯信貸報告地址？

香港九龍尖沙咀廣東道15號港威大廈第5座8樓811室

信貸報告更新時間？

如果你有新的貸款或者其他記錄，每一個月，信貸報告都會更新；

信貸報告資料保存多久？

信貸報告中的負面資料會在清繳帳戶5年後刪除，而破產紀錄則會保存8年。正面資料會一直記錄在報告中，直至相關帳戶取消後5年為止。

信貸報告洗底的方法？

①不要短期內申請多張信用卡
②必須按時繳付你的賬單
③別只還最低還款額（min pay）
④別取消未用過的信用卡
⑤不要長期只用現金
⑥定期檢查信貸報告資料

 

（1）增加收入 減少支出

可以通過兼職或副業來增加額外收入，同時，要降低不必要的支出，這樣就可以加快還款速度。

（2）減少信用卡的數量

愈多信用卡會愈容易產生不必要的開支，導致過度消費的境地；當面對多張大額卡數的時候，不自覺陷入min pay旋渦中。因此要「CUT卡」，對一般人來說，擁有2張信用卡基本可以滿足日常消費。

（3）制定好還卡數計劃

你自己要系統地整理出完整卡數詳細情況，比如有哪些信用卡？所欠的本金？卡數累積的利息？每月還款額？方便後續的清卡數。

（4）用適當方法一次過還款

要一次性還卡數，最好的方法是請求家人或朋友暫為您支付；如果你覺得向別人借錢會好尷尬，也可以搵財務機構提供結餘轉戶（俗稱清卡數），能夠把分散的信用卡數，合併成一筆貸款，一次過集中處理累積卡數。

（5）設定自動轉賬找卡數

設定自動轉帳找卡數，可以避免因為漏交卡數，或忘記付款而受到的懲罰，設定自動轉帳時要避免選擇最低還款額，這樣才可以盡早把卡數還清！

1.切勿衝動而申請貸款

其實，貸款的真正目的是為左不時之需，應急等，若您打算以貸款作一些不必要的消費，則建議您三思而後行，切勿因一時衝動的購買意欲而借貸，因為借錢肯定要還，要看看自己是否有能力還款再借。

2.必須選擇銀行或正規財務

貸款的首要條件是一定要搵銀行或正規財務公司，切勿輕信不明來電的電話，這些可能是借貸中介公司的圈套，市民稍一不慎隨時誤墮騙局，招致慘重損失。

3.重點關注APR實際年利率

貸款時，務必要了解貸款的實際年利率（APR），因為APR把所有利息及費用計算在入，真正反映借貸成本。部分銀行或財務機構標榜特低月平息（Monthly Flat Rate）甚至零息，讓客戶有錯覺，其實這並未反映全部借貸成本（如手續費）。

4.還款期不宜太長

大部分人在申請貸款時，以為還款期愈長愈好，須不知還款期愈長，APR會愈高，即要付出更多總利息。因此，在考慮還款能力之後，宜選取較短的還款期，以節省利息開支。

5.現金回贈或禮品不重要

時下，很多銀行或貸款機構以現金回贈、購物禮券或潮流產品等去吸引客戶，睇起來似乎有著數。但通常這些優惠會有附帶條件，未必適用於每位客戶。再者，該些優惠的成本始終會轉嫁在客戶身上，只是宣傳上的噱頭。故申請私人貸款時，這類優惠不應是您考慮的重要因素。

點解你的私人貸款唔批？明明已經跟足要求，但最後都是被財務公司拒絕。睇下面5個最常見的私人貸款被拒原因，你是否有遇到過！

• 還款能力不足
• 信貸評級低
• 貸款額過高
• 收入不穩定
• 文件不齊全

財務公司在批核貸款時，都會計算申請人的負債還款比率（DSR），即每月負債總額÷每月總收入，如果比例超出50%以上，那麼該申請人就會被評定為還款能力不足，存在欠債不還的風險，財務公司就會拒絕批出貸款，這個也是私人貸款批或唔批的主因。

財務公司收到貸款申請後，就會參考申請人的信貸報告（TU），以評估申請人的還款能力和信貸風險，如果申請人有遲還款、走數、債務重組、破產等不良信貸記錄，就會拒絕貸款批核。

私人貸款相對於樓宇按揭和汽車貸款，屬於無抵押貸款，所以財務公司是以申請人的職業及月薪作為衡量貸款額及批核的關鍵因素。一般最多批出申請人月薪的12倍左右，當申請的貸款額超出了這個範圍，很大幾率會被拒絕。

財務公司比較重視申請人的職業和收入來源的穩定性，一些無底薪的職業、或收入來源不穩定的自僱人士，往往會被視為高風險一族，其貸款申請也較有可能被拒。

申請文件的作用就是要向財務公司證明自己的還款能力，如果申請人提供的文件不齊全就會延長申請程序，甚至影響批核結果。此外，填寫文件時也必需要確保資料準確，否則有機會觸犯法律。